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在IB購買定存單(Certificates of Deposit; CDs)

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發表於 22-4-28 17:05 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
本帖最後由 萬年船 於 22-4-28 17:07 編輯

在IB購買CD時,要注意三件事情

  • CD的發行銀行是否是財務穩健的大銀行
  • 購買CD的資金是否是精算過幾乎用不到的閒置資金
  • CD的利率(Yield To Maturity; YTM)


IB的CDs屬於Brokered CDs,而並非每家Broker的CDs背後的FDIC 25萬保險上限都可以到客戶端,IB的FDIC保險只到IB端,也就是說IB的全部客戶如果買某銀行發行的CD超過25萬上限,那FDIC保險就會不足夠保障所有客戶,請參考此文『
IB的定存單(Certificates of Deposit; CDs)客戶是否享有FDIC保險』,既然FDIC可能無法保障到客戶,那一定要選財務穩健的大銀行發行的CDs比較妥當,今年2022美國前幾大銀行資產破兆的有四家
  • JPMorgan Chase:目前這家只發行較長期且Callable的CDs
  • Bank of America:目前在IB找不到這家發行的CDs
  • Wells Fargo & Co.發行相對短期的CDs,且配息周期為一個月
  • Citigroup發行相對短期的CDs,且配息周期為半年
註:CD是SIPC保險的認可的證券,萬一IB倒了,SIPC會還你一張相同的CD

購買CD後,如果急需資金而要賣掉CD的話,就算賣得掉,可能會賠錢賣,因為在利率上升的階段,CD的價格會往下掉,所以買前要精算過,確認是幾乎用不到的閒適資金,計算過程用比較保守的方式來算,例如,在計算期貨保證金時可用比較保守的算法(10倍幹桿),請參考此文『務實面過度交易的嚴格檢查

而CD的利率主要是用YTM(到期殖利率),既然買CD基本上是要放到到期,那就要看YTM的利率才正確,另外,YTM還可以用來客觀的比較不同的CD(不同價格、不同票面利率、不同到期日),看何者的真實年化報酬率比較高;如果只是要短期持有(賣掉的時間點離到期日還很久),那可以改看Current Yield

IB這兩個利率的名稱

  • YTM為Ask Yield
  • Current Yield仍為Current Yield


CD庫存清單(範本)與TWS購買CD詳細步驟,請參考原文



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發表於 22-4-28 23:47 | 顯示全部樓層
Thanks for your sharing about professional management of finance.
發表於 22-8-2 21:32 | 顯示全部樓層
感謝分享 哥的文章都好讚, 獲益良多
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